Список вопросов базы знаний

срочные депозиты

вклады денежных средств ограниченных размеров, имеющие строго оговоренный срок их погашения

чековые депозиты

разновидность счетов, имеющих повышенный размер процентных выплат и, при этом, предоставляющих клиенту возможность снимать средства со счета

нау-счет

денежные средства граждан (физических лиц), временно хранящиеся на счетах банков

депозиты до востребования

(«классические» чековые книжки и расчетные чеки) финансовые документы, содержащие поручение чекодателя банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет чекодержателя

сберегательные вклады населения

денежные средства, оседающие в банке в течение неопределенного промежутка времени, установить который в момент поступления средств на банковский счет не представляется возможным

вексель

документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю

фьючерс

гарантия банка оплатить вексель

аваль

письменное долговое обязательство установленной законом формы

чек

биржевой контракт на покупку или продажу определенного количества валюты на какую-либо дату в будущем по ценам, действующим на момент заключения сделки

чек

счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд

ссудный счет

документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю

контокоррентный счет

единый счет клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции, используется обычно и как расчетный, и как ссудный счет

нау-счет

разновидность счетов, имеющих повышенный размер процентных выплат и, при этом, предоставляющих клиенту возможность снимать средства со счета

платежное поручение

указание владельца счета обслуживающему банку о перечислении определенной суммы своих денег на счет другого предприятия в том же банке

аккредитив

документ, содержащий приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю

платежное требование-поручение

условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента

чек

требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг

обеспеченность кредита

принцип кредитования, означающий, что предоставленная ссуда должна быть гарантирована наличием конкретных материальных ценностей, денежных документов или прав на получение денежных сумм

целевой характер кредита

принцип кредитования, означающий необходимость возврата кредита не позже установленного в кредитном договоре срока, в т.ч. возможность промежуточного погашения ссуды по мере высвобождения ранее вложенных средств в результате завершения соответствующих операций

возвратность кредита

принцип кредитования, означающий, что заемщик может пользоваться предоставленными средствами не дольше, чем это предусмотрено в кредитном договоре

срочность кредита

принцип кредитования, предусматривающий, что кредит выдается под определенную, заранее известную банку и одобренную им деятельность заемщика

контокоррентный кредит

кредитование по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции

ипотечный кредит

долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости - земли и строений производственного и жилого назначения

вексельный кредит

привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений

межбанковский кредит

кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя

контокоррентный кредит

кредитование по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции

овердрафт

форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту банка проводить платежи с текущего счета сверх кредитовых поступлений на этот счет, в результате чего образуется дебетовое сальдо

вексельный кредит

кредитная операция, при которой банк выдает клиенту ссуду под обеспечение имеющимися у клиента векселями

онкольный кредит

кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя

ссуда

способ организации кредитных отношений, которые сопровождаются оформлением соответствующих документов с отражением по соответствующим счетам банковского баланса

кредит

способ обеспечения исполнения обязательств, представляющий собой комплекс правомочий кредитора в отношении имущества должника

залог

экономическая категория, охватывающая движение стоимости на условиях возврата, имеющее место, если временно используются в качестве привлеченных ресурсов средства физических и юридических лиц, включая банки, а также, когда банки предоставляют деньги своим клиентам

твердый залог

форма заклада, предусматривающая передачу товара и другого имущества банку и хранение его на складе кредитного учреждения или на складе заемщика, но под замком и охраной банка

залог товара в переработке

форма залога предприятий, строений, зданий, сооружений

залог прав

форма залога, при которой заемщик вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, полуфабрикаты

залог товара в обороте (залог с переменным составом)

форма заклада, предусматривающая передачу документов, свидетельствующих о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности (авторских прав на промышленные образцы, товарные знаки, ноу-хау, патенты)

и др.

залог недвижимости (ипотека)

форма залога, при которой заемщик вправе реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности

заклад

залог с передачей предмета залога залогодержателю

поручительство

соглашение, в котором поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части

гарантия

вид договора, применяемый для обеспечения обязательства только между юридическими лицами, при котором ответственность гаранта носит субсидиарный характер

инкассо

купля-продажа ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу

хеджирование

банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента деньги и(или) акцепт (согласие) платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам

операция РЕПО

система заключения срочных контрактов и сделок, учитывающих вероятные в будущем изменения обменных валютных курсов и преследующих цель избежать неблагоприятных последствий этих отношений

котировка валюты

соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте, т.е. остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы (с учетом внебалансовых требований и обязательств по незавершенным операциям) в соответствующих валютах и создают в связи с этим риск получения дополнительных доходов или расходов при изменении обменных курсов валют

валютный рынок

механизм, опосредствующий отношения купли и продажи иностранной валюты, где большинство сделок заключается между банками, а также между банками и их клиентами

валютная позиция

курс, определяемый участниками валютного рынка в каждый данный момент времени

сделка «спот»

операция с датой валютирования на следующий за днем заключения рабочий банковский день

сделки «своп»

операция, осуществляемая по согласованному сегодня курсу, когда одна валюта используется для покупки другой валюты со сроком окончательного расчета на второй рабочий день, не считая дня заключения сделки

сделка с немедленной поставкой (наличная сделка)

конверсионная операция с датой валютирования, отстоящей от дня заключения сделки не более, чем на два рабочих банковских дня

сделка типа «завтра»

валютные операции, сочетающие покупку или продажу валюты на условиях наличной сделки «спот» с одновременной продажей или покупкой той же валюты на срок по курсу «форвард»

закрытая валютная позиция

открытая валютная позиция, в которой требования превышают обязательства в отдельной иностранной валюте, т.е. открытая валютная позиция, активы и внебалансовые требования в которой количественно превышают пассивы и внебалансовые обязательства в этой иностранной валюте

длинная открытая валютная позиция

открытая валютная позиция, по которой обязательства превышают требования в отдельной иностранной валюте, т.е. открытая валютная позиция, пассивы и внебалансовые обязательства в которой количественно превышают активы и внебалансовые требования в этой иностранной валюте

короткая открытая валютная позиция

валютная позиция, при которой обязательства равны требованиям в отдельной иностранной валюте, т.е. активы и пассивы (с учетом внебалансовых требований и обязательств по незавершенным операциям) в которой количественно совпадают

форвардный валютный контракт

нерасторжимый и обязательный внебиржевый контракт между банком и его клиентом на покупку или продажу определенного количества указанной иностранной валюты по курсу обмена, зафиксированному во время заключения контракта, для выполнения в будущем времени, указанном в контракте

опцион покупателя валюты (опцион колл - call)

вид опциона, дающий право выбора покупателю продать или не продавать продавцу опциона определенную сумму валюты по заранее согласованному курсу в течение срока действия опциона

депозитный (сберегательный) сертификат

вид опциона, дающий право выбора покупателю данного опциона купить или не покупать определенную сумму валюты по заранее согласованному курсу в течение срока действия опциона

опцион продавца (опцион пут - put)

письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему

сделка «репорт»

контракт, который заключается в настоящий момент времени по покупке одной валюты в обмен на другую по обусловленному курсу, с совершением сделки в определенный день в будущем

сделка «дерепорт»

продажа иностранной валюты на условиях «спот» с одновременной ее покупкой на условиях «форвард»

операция «форвард» (срочная сделка)

покупка иностранной валюты на условиях «спот» и одновременная продажа ее на условиях «форвард»

конверсионные операции

система заключения срочных контрактов и сделок, учитывающих вероятные в будущем изменения обменных валютных курсов и преследующих цель избежать неблагоприятных последствий этих отношений

валютный арбитраж

операции по покупке иностранной валюты с одновременной продажей ее в целях получения прибыли от разницы именно валютных курсов

неторговые операции

сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации

хеджирование

операции по обслуживанию клиентов, не связанных с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров, и услуг клиентов банка, не связанных с движением капитала

контрактный наем

право лизингополучателя дополнять список арендуемого оборудования без заключения новых контрактов

финансовый лизинг

соглашение, предусматривающее в течение периода своего действия выплату лизинговых платежей, покрывающих полную стоимость амортизации оборудования или большую ее часть, дополнительные издержки и прибыль лизингодателя

генеральный лизинг

специальная форма лизинга, при которой лизингополучателю предоставляются в аренду комплектные парки машин, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, тракторов, автотранспортных средств

оперативный лизинг

арендные отношения, при которых расходы лизингодателя, связанные с приобретением и содержанием сдаваемых в аренду предметов, не покрываются арендными платежами в форме одного лизингового контракта

форфейтинг

кредитование экспортера путем покупки векселей или других долговых требований

трастовые услуги

покупка банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение

лизинг

операции по управлению собственностью и другими активами, принадлежащими клиенту

факторинг

форма финансирования вложений на приобретение оборудования, которое далее будет предоставлено в аренду