Список вопросов базы знаний

1

сбор информации

2

классификация источников информации

3

выявление проблем и формулирование целей исследования

4

анализ собранной информации

5

представление результатов исследований

принцип прибыльного функционирования

предполагает получение большей прибыли при меньших инвестициях; эффект будет тем более заметен, чем большая прибыль достигнута при меньшей собственной доли банка в пассивах

спекулятивный принцип

банк несет полную ответственность перед клиентом и обеспечивает его прибыль; ориентация банка только на собственный экономический интерес может привести к убыткам клиента, а в конечном счете к потере клиентуры и вместе с ней прибыли от банковской деятельности; отношения банка и клиента должны базироваться на принципах взаимной заинтересованности, только тогда они принесут выгоду обоим

принцип банковской безопасности

безопасность в банковском деле следует рассматривать в двух аспектах, органично связанных друг с другом: с одной стороны, физическая охрана зданий, помещений, сотрудников и клиентов банка, с другой стороны, экономическая безопасность проводимых банком операций; если первое зависит от общеполитической и экономической обстановки в стране, включая криминогенную, то второе прочно связано со степенью развития банковского законодательства, а также квалификацией и социально-культурными условиями жизни банковских служащих, в первую очередь, руководящего состава банка

все для клиента

подешевле купить - подороже продать; банк с полным основанием можно назвать спекулятивным предприятием, при этом очень важно создать условия, когда каждый банк сможет реализовать свои услуги в рамках законодательства; только в этом случае спекуляция становится нормой предпринимательства и теряет свой криминальный оттенок

коммерческие банки

банки, которые осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы

эмиссионные банки

банки, которые предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли и строений

инвестиционные банки

банки, которые занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей (промышленности, торговли, транспорта) в основном за счет выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков

ипотечные банки

банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет денежных капиталов, которые они получают в виде депозитов

сберегательные банки

банки, которые специализируются на аккумуляции временно свободных денежных средств населения и призваны защищать их накопления от обесценения

банковская деятельность

банки, которые осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы

специализированные банки

банки, которые занимаются конкретно определенным видом кредитования, например, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров

эмиссионные банки

особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением

ссуда

проценты за пользование кредитом, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом

повышенные проценты за пользование кредитом

экономическая категория, охватывающая движение стоимости на условиях возврата, имеющее место, если временно используются в качестве привлеченных ресурсов средства физических и юридических лиц, включая банки, а также, когда банки предоставляют деньги своим клиентам

обычные проценты за пользование кредитом

способ организации кредитных отношений, которые сопровождаются оформлением соответствующих документов с отражением по соответствующим счетам банковского баланса

кредит

проценты за пользование кредитом, взыскиваемые при нарушении срока возврата ссуды

простые проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, которые начисляются на одну и ту же сумму в течение всего срока пользования кредитом

обычные проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, которые начисляются с учетом суммы начисленных в предыдущем периоде процентов

сложные проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом

повышенные проценты за пользование кредитом

проценты за пользование кредитом, взыскиваемые при нарушении срока возврата ссуды

возвратность кредита

принцип кредитования, предусматривающий, что кредит выдается под определенную, заранее известную банку и одобренную им деятельность заемщика

обеспеченность кредита

принцип кредитования, означающий, что заемщик может пользоваться предоставленными средствами не дольше, чем это предусмотрено в кредитном договоре

целевой характер кредита

принцип кредитования, означающий необходимость возврата кредита не позже установленного в кредитном договоре срока, в т.ч. возможность промежуточного погашения ссуды по мере высвобождения ранее вложенных средств в результате завершения соответствующих операций

срочность кредита

принцип кредитования, означающий, что предоставленная ссуда должна быть гарантирована наличием конкретных материальных ценностей, денежных документов или прав на получение денежных сумм

метод кредитования

кредитование, при котором выдача и погашение кредита связаны с изменением остатка кредитуемых ценностей или затрат

ссудный счет

счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд

кредитование по остаткам

совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов

кредитование по обороту

кредитование, при котором выдача и погашение кредита определяется поступлением и расходованием материальных ценностей, осуществлением и возмещением затрат, текущими платежами и поступлениями

вексель

кредитования по единому счету клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции

вексельный кредит

кредитная операция, при которой банк выдает клиенту ссуду под обеспечение имеющимися у клиента векселями

контокоррентный кредит

кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя

онкольный кредит

письменное долговое обязательство установленной законом формы, выдаваемое заемщиком (векселедателем) кредитору (векселедержателю), предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе

контокоррентный кредит

единый счет клиента в банке, по которому проводятся все кредитные и расчетные операции, используется обычно и как расчетный, и как ссудный счет

овердрафт

гарантия банка оплатить вексель, если его не сможет оплатить получатель аваля - гарантополучатель

кредитование в порядке открытия кредитной линии

вид кредитования, который предполагает предоставление ссуды в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита задолженности и срока

аваль

форма краткосрочного кредитования, которая дает право клиенту банка проводить платежи с текущего счета сверх кредитовых поступлений на этот счет, в результате чего образуется дебетовое сальдо

кредитная организация

долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости - земли и строений производственного и жилого назначения

ипотечный кредит

процесс предоставления банковской ссуды

кредитный договор

письменное соглашение между коммерческим банком и ссудозаемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в оговоренной сумме на условиях срочности, возвратности и платности, а заемщик обязуется использовать полученную ссуду по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных процентов

кредитный процесс

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законодательством

кредитная организация

кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

банк

особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением

небанковская кредитная организация

кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»

банковская деятельность

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законодательством

слияние

реорганизации банков, представляющая изменение организационно-правовой формы банка

преобразование

объединение (как правило, добровольное) имущества и деятельности двух или нескольких банков с целью создания нового банка или поглощения этих банков одним из них

присоединение кредитной организации

приобретение банком какого-либо кредитного института путем прямой покупки

поглощение

форма принудительного слияния, т.е. приобретение одного банка другим

менеджмент в общем виде

наука о наиболее рациональной (эффективной) системе организации и управления, процесс целенаправленного воздействия на коллективы людей для организации и координации их деятельности

санация

самостоятельное обязательство гаранта уплатить денежную сумму по требованию бенефициара, которое вытекает из односторонней сделки - выдачи гарантии

банковский менеджмент

система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства банков, улучшению их финансового состояния, предполагает проведение определенных мероприятий

банковская гарантия

система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики

принципы управления

организация активной рекламы при помощи почтовой и телефонной связи, а также телевидения

мисменеджмент

вид менеджмента, характеризующийся как ненамеренными ошибками, так и умышленными противозаконными действиями персонала банка, отсутствием надлежащего контроля и т.д.

прямой маркетинг

процессы, имеющие место внутри банка и вне его - на микроэкономическом уровне применительно к финансовому рынку

предмет банковского маркетинга

основополагающие правила, нормы поведения, которыми должны руководствоваться работники банка в своей деятельности

работа в пределах реально имеющихся средств (ресурсов)

выбирая клиентов, банк руководствуется такими категориями рыночных отношений, как прибыльность, риск и ликвидность

банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кредитными организациями

имея полную свободу действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств, коммерческий банк несет всю экономическую ответственность за результаты своей деятельности, т.е. риск от банковских операций ложится на него

регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами

государство определяет правила игры для коммерческих банков, но не может им приказывать

рыночные отношения с клиентами банка

предоставление кредита, выполнение расчетно-кассовых операций ограничены имеющимися у банка ресурсами; реализация этого принципа в работе коммерческого банка предполагает постоянный контроль за качественным и количественным соответствием между мобилизованными ресурсами и характером их использования, усиливает конкурентную борьбу банков за привлечение клиентов, увеличение депозитов со всеми вытекающими отсюда последствиями (улучшение обслуживания клиентов, эффективное использование банковских ресурсов, диверсификация банковских операций и т.д.)